公积金6.15%股息击败90%信托基金回酬
钱留EPF还是买基金的痛苦迷思

公积金局(EPF)早前宣布二零一八年派息6.15%,成为民众热讨论话题,大多数人对6.15%满意,相比定期存款和信托基金来说,公积金局给的回酬高出许多;很多投资者也质疑,挪用部份公积金局存款投资到信托基金的做法,是不是"笨蛋"。

即使到了退休年龄的人士,也在犹疑,到底应该继续把钱存在公积金局内,还是提出来存在利息仅有3.5%左右的定期存款?

根据官方数据,公积金局的6.15%回酬,击败国内1000项信托基金里的90%基金,这数字是不是很惊人?

让我们做个比较,用评级最高的"明星基金"所获回酬,竟远远不如公积金局。

获得五星评级EASTSPRING INVESTMENT SMALL CAP FUND,二零一八年不仅没有钱赚,更蒙受18.97%亏损。

同是五星级的KENANGA GROWTH在同一财年蒙受18.08%亏损;CIMB的PRINCIPAL GLOBAL TITANS FUND则蒙受8.68%亏损。

市场上打败公积金局回酬的信托基金少到可怜,其中有ARECA DYNAMIC GROWTH FUND,回酬为127.8%,马来亚银行的SHARIAH CASH回酬高达1521.5%。

然而,这两只表现杰出的基金,并不是公积金局批准给会员投资的基金。

问题来了,即然绝大多数公积金局批准的信托基金表现差劲,那麽,公积金局会员是否值得再从户口里提出存款,投资到这些前途未卜的信毛基金?

以KENANGA GROWTH作为例子,一名会员从户头里提出RM50,000买进,结果二零一八年它蒙受双重损失,第一重损失是亏18.08%,即资产缩水RM9040;第二重损失是这RM50,000赚不到公积金局的6.15%,大约为RM3075。

单是RM50,000的投资,就要亏损RM12,115,对一般中产阶级而言,可说是痛澈心菲的亏损。

那,有人提出问题,如果信托基金的风险远高於公积金局存款,那麽当局为什麽要批准会员申请提取部份存款投资?

当局的回应是,公积金局规模过大,因此允许让会员作出第二项投资选择,即承受较高风险,以博取可能较高的投资回酬。

当局劝请公积金会员在申请动用存款买入当局批准的信托基金时,要清楚知道自已的投资目的,更要知道存在各种风险。

一些信托基金从业员和分析员就建议投资者采取平均价格买进策略,累积信托基金,即每月,或每三个月定期定额买进,那麽平均价就会比较低,长期获利的机率较高。

此外,一些会员达到退休年龄後,决定把公积金存款全部提出来,自行作投资,包括投资股票,若没有经过特别训练,以及有足够的投资经验,专家劝请,最好把钱留在公积金局户头内。

公积金局和信托基金之间的落差,应了投资界一句话,钱难赚,不要乱投资,很多时候,动不如静。