林艾萱專欄：工錢越低，更需要理財，管好你的每一分錢！
朋友小丘说，“我看那些理财都是有钱人才会去做的，我月入才3000，用都不够，要怎样理？” 在二线城镇，很多朋友工资都只是2000到3000，有些在都市生活，薪水每月也不高。
平均收入3000，扣除公积金社险等，可能就不到3000，诚如小丘所言，钱都不够用，那该如何理？
我在之前访问过一个金融理财师，他说过，很多人就因为薪水低而觉得自己没钱理财，导致走不出“穷困”的框框，钱财转来转去都不够用，其实越是低收入，更要注重每一分钱的重要，更要重视理财。
月入低就是钱不够用，那建议一就是要好好了解你的收入，积极赚取更多钱，开拓多元收入管道，减少固定开支，只有先有人生的第一桶金，你才有能力去进行其他投资，通过减少个人的消费来积累剩余，再用这些剩余资产进行投资。
我们以净收入三千为例，扣除基本开销及贷款后，可能只剩下1000的余额，你可以每个月考虑购买基金定投，就是每个月固定从银行扣除投资金作为基金投资，这个不仅可良好的约束了开支，还有一定的收益，即使一个月仅是扣除200元，一年都是2400元。
此外，现在股票可以100股即可购得，开一个水钱手续费比较低的股票户口，然后可以每三个月或半年定期进入高股息的股票，如果一只高股息的股价是5元，那买1000股等于是5000，如果你没这样大笔的存款，你可以考虑购买100股200股慢慢累积，虽然手续费需要付出更多，但日积月累的，几年后都会让你累积一笔小财富。
股票方面你可以每个月累积500的资金作为目标。
还有要善买保险，低收入者在购买保险时最重要就是要考虑保险的保费及你自己的承担能力，如果你月入是3000，建议你的保险是200及300为佳，保险是提高我们风险防范能力，转移风险，一旦发生意外或重病住院，可以达到摆脱困境的目的，比较建议购买重大疾病健康险丶意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐为主。
要切记，保险绝对不是让你保本或投资的工具，建议不要购买太多的储蓄保险，因为对薪水不高者，这个会是一个长远的负担，即使只是短暂的6年供款，一年也是要6000以上，这将会缩减你的资金，因此建议一开始能力有限，不要购买储蓄保险绑住自己的财务能力。
而年轻人，置业的首要原则就是“量入为出”，以安居为标准，如果现在的房贷过高，暂时还没有能力购买物业者，可以考虑与朋友共租，节省每月开销，或者先考虑先买一套面积比较小丶价格相对便宜的二手房，今后通过置换，“以小换大”，“以旧换新”，会比直接购买新楼轻松一些，这些都会让你的资金不会绑住太多在贷款上。
因此月入3000者，可以考虑这样安排，将自己的开销及贷款限制在2000元，将余下的1000元作为您的理财资金，200用于投资基金，500-600储存以进入股票市场，200-300作为保险保费，有时候，钱就在你手上，要让你的钱生钱，或者是买手摇杯享受花掉，往往就在你的一念之间，
