为让低收入群体也能购买保险，雇员公积金局（KWSP）在今年推出了i-Lindung计划，会员能使用第二户头的存款，以低于市场的保费购买人寿丶重疾险（critical illness）及伊斯兰保险产品。
这个保险能让会员起能以每年最低30令吉获得高达1万令吉的人寿保障，保费将会直接从第二户头扣除，无需支付任何现钱。
目前共有5家公司参与这项计划，动用公积金户头内的钱买I LINDUNG，需要考量什麽呢？《九点股票》理财专栏作家林艾萱详细研究後，和会员朋友分享她个人看法。
參加I LINDUNG的保險公司包括─FWD TAKAFUL丶保诚（Prudential Assurance）丶保诚国储伊斯兰保险有限公司（Prudential BSN Takaful Bhd）丶德佳人寿保险（Etiqa Life Insurance）及德佳家庭伊斯兰保险有限公司（Etiqa Family Takaful Bhd）。
很多人对于I LINDUNG还是存有一些迷思，为什么KWSP的保险价格会比他们现在购买的保险便宜呢？其实这存在一个误解，KWSP所推出的I LINDUNG是属于TERM INSURANS，价格自然不能与一般的保险相比。
定期保险(Term)是一种提供一定时期的保障，一旦保单的期限到期，保单持有人可以终止保单，如果被保人在保单期限的时间内身故，并且保单是有效的，或者说是生效的，那么保险公司将支付给受益人约定好的赔偿金额，如果是超过时限，就完全无效，保费也不会具有现金价值（CASH VALUE）。
简单来说，定期保险就是消费型的保险，类似火险，意外险及汽车保险一样，出事故了才可理赔。
而I LINDUNG中的所有保单有效期仅为1年，保费将会根据你的年龄丶性别丶吸烟状态及保险金额而定，那就是说，保费会越来越高。
我们先来聊聊I LINDUNG的好处，对比一般保险，此保费算是可以接受，最重要是无需提供任何健康证明或身体检查报告，仅需简单及诚实回答一些健康问题，这省却了一些申请麻烦。
此外，I LINDUNG的保费低至一年马币30元即可保障马币1万的人寿或终生残废险，一年马币30元对很多家庭都是可负担的保费，而且1万的人寿险对B40的家庭多少也有一定的帮助。
I LINDUNG是特别提供给KWSP的会员，因此只要你有I ACCOUNT就可以轻易在户口购买自己的保险，值得注意的是，通过第二户头扣除的保费将有资格获得税收减免。基于此保险是动用我们的ACCOUNT 2金额购买，因此会员无需自己现金付款，这对于一些急需保障但又比较难有现金周转的人是一个好处。
而I LINDUNG的重疾险，也是可以提供很大的保障，很多人不是被疾病害死，是被疾病给拖死。因此如果区区几十到几百一年的保费，即可让你获得马币1万到10万的重疾保险，且无过多的程序，个人觉得是一个对自己跟对家人都是很好的保障。
购买I LINDUNG切记这是一年的保单，保险公司不会自动为你续订保单，这意味若你想继续受保，则需每年重新购买；另外，一旦确认购买后，你将无法更改保费金额，因此购买前需想清楚，并再三确认。
那购买I LINDUNG需要考量的方面是哪些呢？基于这是去中心化的保单，并没有代理帮你跑腿，一旦有任何问题，你需自己通过所选的保险公司申请索赔，而非向KWSP索赔，如果你对索赔程序感到担心，顾虑自己无法胜任，那你还是比较适合倾向有代理的保单，你可以询问一些有提供TERM INSURANS保单的保险代理。
另外，基于这是第一次KWSP提供类似的保单，我们也无从得知仅通过简单的询问通过，并没有医疗检查，在未来索赔上会不会被追究一些健康问题，或者保险公司最后不通过一些索赔，这些都是我们需要考量的。
很多人以为购买I LINDUNG保单后，就可以断保原有的保单，这其实不是一样的保单，现在很多人的保险保单都是具有投资，医药保，人寿，意外，重疾保单等，是比较全面的保单，I LINDUNG并没有提供疾病保单，如果有事进院是无法得到任何赔偿的，因此原有的保单切记不可断保。I LINDUNG仅能作为额外的加保，或者是让完全买不起保险的家庭，多了一个保障。
买保险最重要就是买刚需，以最低的保费得到最大的保障，如果一年区区几十几百可以让你买到更大的经济保障，是一件值得“投资”的事。
林艾萱理財專欄：林艾萱理財專欄─作者是一名文字工作者，涉獵極廣，對理財，健康，有獨到見解。
本專欄是作者個人意見，不代表《九點股票》立場。
